مقابلة مع Morgan Housel

مورغان هاوسل، المؤلف الشهير لكتاب The Psychology of Money، التقى مؤخرًا مع بودكاست The Knowledge Project في حوار شيق حول الثراء، والاستقلالية، والحقائق التي غالبًا ما تبدو غير بديهية للنجاح المالي. معروفًا برؤاه العميقة وسرده المتقن، كشف هاوسل عن المهارات والعقليات الأساسية ليس فقط للوصول إلى الثراء، بل لعيش حياة ثرية حقًا. تدفقت المحادثة بسلاسة، كاشفةً عن طبقات من السلوك البشري المتشابك مع القرارات المالية.

ركائز الثروة الخفية: الصبر والـ FOMO

في عالم يزدحم بوسائل التواصل الاجتماعي التي تعرض المكاسب الفورية والثروات الصاروخية، يخترق هاوسل الضجيج بإعلان واضح، يكاد يكون جذريًا: "عدم الشعور بالخوف من تفويت الفرص (FOMO) هو أهم مهارة مالية على الإطلاق." ويشرح، موضحًا أنه يكاد يكون من المستحيل تجميع ثروة كبيرة إذا كنت تتأثر باستمرار بالخوف من تفويت الفرص. فالمقارنة المستمرة بمحافظ الآخرين سريعة النمو، سواء كانت بيتكوين أو أحدث الأسهم الرائجة، يمكن أن تقوض الصبر المطلوب لتحقيق نمو مركب حقيقي وطويل الأمد.

هاوسل نفسه يُجسّد هذه الفلسفة. فهو يعترف بـ "افتقاره لمهارات اختيار الأسهم المعقدة أو التداول"، مفضلاً بدلاً من ذلك "امتلاك صناديق المؤشرات لأطول فترة ممكنة لأكون متوسط الأداء لفترة زمنية أطول من المتوسط." ويشير إلى مثال مستثمر عرفه هوارد ماركس، لم يصنف قط ضمن النصف العلوي من أقرانه في أي سنة معينة، ومع ذلك، على مدى عقدين من الزمن، احتل المرتبة 4% الأعلى عالميًا لأن الجميع الآخر استنزفوا أو غيروا استراتيجيتهم. هذا الثبات الهادئ، وهذا الالتزام الراسخ بلعبتك الخاصة، يؤدي إلى نتيجة رائعة. وكما قال صديقه برنت بور بحكمة: "أنا سعيد تمامًا بمشاهدتك تثري كثيرًا وأنت تفعل شيئًا لم أكن لأرغب في فعله أبدًا."

رؤى رئيسية:

• غياب الخوف من تفويت الفرص (FOMO) أمر بالغ الأهمية لتراكم الثروة المستدام.
• الصبر والالتزام طويل الأمد باستراتيجية ما غالبًا ما يتفوقان على المكاسب قصيرة الأجل.
• كونك "متوسط الأداء لفترة أطول من المتوسط" هو مسار مثبت لتحقيق عوائد مالية ضمن الشريحة العليا.

ما وراء "الغني": السعي نحو الاستقلالية

يميز هاوسل تمييزًا جوهريًا بين كون المرء "غنيًا" وكونه "ثريًا". كونك غنيًا، كما يقترح، يعني أن لديك ما يكفي من المال لتغطية نفقاتك، وسداد المدفوعات، وشراء الأشياء. أما الثراء، فهو أمر مختلف تمامًا: "الثراء هو المال الذي لا تنفقه." إنه المدخرات الخفية، والاستثمارات التي تمنح سلعة أثمن بكثير – الاستقلالية والحرية الذاتية. يصف المال بأنه "أوكسجين الاستقلالية"، ممكنًا إياك قضاء الوقت مع أحبائك، ومتابعة شغفك، والاستيقاظ كل صباح بحرية اختيار يومك.

غالبًا ما يتضمن هذا السعي نحو الاستقلالية اتخاذ قرارات لا تبدو مثالية على جدول بيانات. يشارك هاوسل قصة شخصية حول سداده لرهنه العقاري، رغم أن سعره الثابت كان منخفضًا بنسبة 3.2%. ويصفه بصراحة بأنه "أسوأ قرار مالي اتخذناه على الإطلاق ولكنه أفضل قرار يتعلق بالمال اتخذناه على الإطلاق." بالنسبة له، وهو من يفكر دائمًا في أسوأ السيناريوهات وله مسيرة مهنية متقلبة، فإن السلام النفسي والأمان فاقا بكثير العوائد الاستثمارية المحتملة. يجادل بأنه بمجرد أن تتوقف عن النظر إلى المال كمجرد أرقام وتبدأ في رؤيته كأداة لحياة أفضل، تتحول أولوياتك من التحسين التحليلي إلى السعادة النوعية. فالذكريات والتجارب التي تُبنى داخل المنزل، على سبيل المثال، لا تقدر بثمن، وتتجاوز بكثير ما يمكن لأي تقدير من Zillow التقاطه.

دروس رئيسية:

• يُعرّف الثراء بدرجة من الاستقلالية والحرية الذاتية، ويُشتق من المال الذي لا تنفقه.
• تكمن القوة الحقيقية للمال في تمكين قضاء الوقت مع الأحباء والحرية الشخصية.
• إعطاء الأولوية للرفاهية النفسية على التحسين المالي الصارم يمكن أن يؤدي إلى سعادة أكبر.
• القيمة غير الملموسة للتجارب والذكريات غالبًا ما تفوق المكاسب المالية المادية.

دور الحظ وفهم "لعبتك"

تغلغلت المحادثة في التفاعل المعقد بين الحظ، والمنظور، والظروف الشخصية. يستخدم هاوسل المثال اللافت لتذاكر اليانصيب، مشيرًا إلى أن أصحاب الأموال الأقل غالبًا ما يكونون أكبر المشترين. وبالاعتماد على رؤى دانيال كانيمان، يوضح أن "عندما تكون جميع خياراتك سيئة، فإن استعدادك للمخاطرة ينفجر لأن ليس لديك ما تخسره." ويبرز هذا كيف يشكل الوضع الاقتصادي للشخص قراراته بعمق، مما يؤدي إلى خيارات قد تبدو غير عقلانية من منظور خارجي.

يسارع هاوسل إلى التمييز بين الحظ والجهد القابل للتحكم فيه. بالنسبة له، الحظ الحقيقي هو "أين ومتى وُلدت"، والوضع الاجتماعي والاقتصادي للأسرة التي تنتمي إليها، والمدارس التي التحقت بها. هذه عوامل خارجة عن سيطرة أي شخص، ومع ذلك تؤثر بشكل عميق على مسارات الحياة. عند تحليل شخصيات ناجحة مثل وارن بافيت، يؤكد هاوسل على النظر أبعد من النتيجة إلى ما هو قابل للتكرار. فبينما لا يستطيع بافيت إعادة خلق ظروف السوق في الخمسينيات، فإن صبره، وإطاره للمخاطر، وقدرته الهائلة على التحمل هي دروس يمكننا جميعًا تطبيقها. ويشير إلى أن "99% من صافي ثروة بافيت تراكمت بعد عيد ميلاده الستين"، وهي شهادة على استعداده النفسي للاستمرار بينما كان الآخرون قد تقاعدوا. في النهاية، يستنتج هاوسل أن العديد من النقاشات المالية ليست خلافات حول الحقائق، بل هي "أشخاص ذوو شخصيات مختلفة يتحدثون فوق بعضهم البعض"، مما يؤكد أهمية تحديد لعبتك الخاصة.

ممارسات رئيسية:

• الاعتراف بالتأثير الهائل وغير القابل للتحكم للحظ على الحياة والنتائج المالية.
• فصل الحظ عن المهارات القابلة للتكرار عند دراسة الأفراد الناجحين.
• التركيز على تنمية سمات قابلة للتكرار مثل الصبر، والقدرة على التحمل، وإدارة مخاطر الهبوط.
• حدد بوعي "لعبتك" المالية الشخصية لتجنب التأثر بأهداف الآخرين المختلفة.

سيف النجاح ذو الحدين: المكانة، القلق، والعواقب غير المقصودة

يكشف هاوسل عن الطبيعة الخبيثة لألعاب المكانة، ملاحظًا أن "الناس يعدلون توقعاتهم لمن حولهم ببساطة." هذا الميل البشري الفطري لمواكبة من حولهم يعني أنه حتى لو عاش أطفالنا حياة مادية أفضل منا، فقد لا يكونون أسعد، وذلك ببساطة لأن توقعاتهم سترتفع مع أقرانهم. وبالنسبة لهاوسل، فإن محاربة هذا يعني تحديد دائرة صغيرة من الأشخاص الذين يرغب حقًا في حبهم واحترامهم، والتخلي عن البقية.

يستكشف أيضًا التكاليف الخفية للنجاح الشديد، مستشهدًا بوصف أندرو ويلكنسون للعديد من الأشخاص الناجحين بأنهم "اضطرابات قلق متنقلة مُسخّرة للإنتاجية" أو استخدام باتريك أوشونيسي لكلمة "معذبون". ويتذكر هاوسل قول إيلون ماسك: "قد تظن أنك تريد أن تكون مثلي... إنه إعصار هنا في الأعلى"، وهو تحذير صارخ حول الاضطراب الداخلي الذي غالبًا ما يصاحب مثل هذا الطموح. وكما يقول نافال رافيكانت غالبًا، لا يمكنك أن تختار أجزاء من حياة شخص ما؛ يجب أن تأخذ الحزمة بأكملها، بما في ذلك التضحيات الهائلة والضغط المستمر. ومن المفارقات، يجادل هاوسل بأن النجاح غالبًا ما "يزرع بذور تدميره الذاتي". فقد يولّد الكسل، ويقلل من الدافع الذي حفز الإنجازات المبكرة، ويعزل الأفراد عن التقييم الصادق، إذ لا أحد يريد أن يخبر الإمبراطور بأنه لا يرتدي شيئًا.

رؤى رئيسية:

• المقارنة المستمرة تغذي ألعاب المكانة التي لا نهاية لها، مما يؤدي إلى دوامة من التوقعات المتصاعدة بدلاً من زيادة السعادة.
• النجاح الشديد غالبًا ما يأتي بأعباء نفسية كبيرة، بما في ذلك القلق والشعور بالـ "تعذيب".
• يتطلب النجاح الحقيقي قبول "الحزمة الكاملة" لحياة الفرد، بما في ذلك تكاليفها الخفية.
• النجاح نفسه يمكن أن يقوض ساخرًا نفس السمات (الدافع، التواضع، التقييم الصادق) التي أدت إلى تحقيقه.

"معظم النقاشات المالية، سواء كانت نقاشًا استثماريًا أو نقاشًا حول الادخار أو الإنفاق، لا يكون الناس فيها مختلفين حقًا مع بعضهم البعض، ولا يتناقشون حقًا؛ بل هم أشخاص ذوو شخصيات مختلفة يتحدثون فوق بعضهم البعض، وبمجرد أن تتقبل ذلك، لن تجد إجابة واحدة صحيحة لأي من هذا." - مورغان هاوسل