Mahojiano na Morgan Housel

Morgan Housel, mwandishi mashuhuri wa kitabu The Psychology of Money, hivi karibuni alikaa na The Knowledge Project Podcast kwa majadiliano ya kuvutia kuhusu utajiri, uhuru, na ukweli wa mafanikio ya kifedha ambayo mara nyingi hupingana na mawazo ya kawaida. Anayejulikana kwa busara yake kubwa na uwezo wake mahiri wa kusimulia hadithi, Housel alichambua ujuzi na mitazamo muhimu si tu kwa ajili ya kupata utajiri, bali kwa ajili ya kuishi maisha tajiri kikweli. Mazungumzo yalipita kwa urahisi, yakifichua tabaka za tabia za binadamu zilizounganishwa na maamuzi ya kifedha.

Nguzo Zisizoonekana za Utajiri: Subira na FOMO

Katika ulimwengu uliojaa mitandao ya kijamii inayoonyesha ushindi wa papo hapo na utajiri unaopanda kasi, Housel anapita kelele zote kwa tamko lililo wazi, karibu kali: "kutokuwa na FOMO ndio ujuzi muhimu zaidi wa kifedha." Anafafanua, akieleza kuwa ni vigumu sana kukusanya utajiri mkubwa ikiwa unayumbishwa daima na hofu ya kukosa fursa (FOMO). Kulinganisha mara kwa mara na portfolios za wengine zinazokua haraka, iwe ni Bitcoin au hisa mpya maarufu, kunaweza kudhoofisha subira inayohitajika kwa ukuaji halisi wa mitaji kwa muda mrefu (compounding).

Housel mwenyewe anaishi falsafa hii. Anakiri kukosa ujuzi wa kuchagua hisa au kufanya biashara ngumu, akichagua badala yake "kumiliki index funds kwa muda mrefu iwezekanavyo ili kuwa wastani kwa kipindi kirefu kuliko wastani." Anaeleza mfano wa mwekezaji ambaye Howard Marx alimfahamu, ambaye hakuwahi kuwa katika nusu ya juu ya wenzake katika mwaka wowote ule, lakini baada ya miongo miwili, alifikia asilimia 4 bora duniani kwa sababu wengine wote walichoka au kubadili mikakati yao. Uendelevu huu wa utulivu, kujitolea huku kusikoyumbayumba kwenye mchezo wako mwenyewe, huruhusu matokeo ya kushangaza. Kama rafiki yake Brent Bore alivyosema kwa busara, "Ninafuraha kabisa kukuona ukitajirika sana kwa kufanya kitu ambacho singetaka kamwe kukifanya."

Mambo Muhimu:

• Kutokuwa na FOMO ni muhimu sana kwa kukusanya utajiri endelevu.
• Subira na kujitolea kwa muda mrefu kwa mkakati mara nyingi huzidi ushindi wa muda mfupi.
• Kuwa 'wastani kwa kipindi kirefu kuliko wastani' ni njia iliyothibitishwa ya kupata faida za kifedha za kiwango cha juu.

Zaidi ya 'Utajiri': Harakati ya Uhuru

Housel anatoa tofauti muhimu kati ya kuwa 'tajiri' na kuwa 'mwenye mali nyingi.' Kuwa tajiri, anadokeza, ni kuwa na pesa za kutosha kulipia matumizi yako, kufanya malipo, na kumudu vitu. Mali, hata hivyo, ni tofauti kabisa: "mali ni pesa ambazo huzitumii." Ni akiba iliyofichwa, uwekezaji unaokupa bidhaa muhimu zaidi – uhuru na kujitegemea. Anaelezea pesa kama "oksijeni ya Uhuru," inayokuwezesha kutumia muda na wapendwa, kufuata shauku zako, na kuamka kila asubuhi ukiwa na uhuru wa kuchagua jinsi utakavyotumia siku yako.

Harakati hii ya uhuru mara nyingi huhusisha kufanya maamuzi ambayo hayaonekani bora kwenye lahajedwali (spreadsheet). Housel anashiriki kisa binafsi kuhusu kulipa deni la nyumba (mortgage) yake, ingawa ilikuwa na riba ndogo ya asilimia 3.2 isiyobadilika. Kwa uwazi anaiita "uamuzi mbaya zaidi wa kifedha tuliowahi kufanya lakini ni uamuzi bora zaidi wa pesa tuliowahi kufanya." Kwake, anayejieleza kama mfikiriaji wa matukio mabaya zaidi mwenye kazi isiyo thabiti, amani ya kisaikolojia na usalama vilizidi faida za uwekezaji zinazowezekana. Anasema kuwa pindi unapoacha kuona pesa kama namba tu na kuanza kuziona kama zana ya maisha bora, vipaumbele vyako hubadilika kutoka uboreshaji wa uchambuzi hadi furaha ya kihisia. Kumbukumbu na uzoefu unaojengwa ndani ya nyumba, kwa mfano, hazina thamani, mbali sana na kile ambacho makadirio yoyote ya Zillow yanaweza kukamata.

Mambo Makuu Tuliyojifunza:

• Mali hufafanuliwa na kiwango cha uhuru na kujitegemea, kinachotokana na pesa usizotumia.
• Nguvu ya kweli ya pesa ipo katika kuwezesha muda na wapendwa na uhuru binafsi.
• Kutanguliza ustawi wa kisaikolojia kuliko uboreshaji mkali wa kifedha kunaweza kuleta furaha zaidi.
• Thamani isiyoonekana ya uzoefu na kumbukumbu mara nyingi huzidi faida za kifedha za kimwili.

Jukumu la Bahati na Kuelewa 'Mchezo' Wako

Mazungumzo yaliingia ndani zaidi katika uhusiano tata kati ya bahati, mtazamo, na hali ya kibinafsi. Housel anatumia mfano wa kushangaza wa tiketi za bahati nasibu, akibainisha kuwa wale wenye pesa kidogo ndio mara nyingi wanunuzi wakubwa. Akirejelea busara ya Daniel Kahneman, anaeleza kwamba "chaguzi zako zote zikiwa mbaya, utayari wako wa kuchukua hatari huongezeka sana kwa sababu huna kingine cha kupoteza." Hii inaonyesha jinsi hali ya kiuchumi ya mtu inavyounda maamuzi yake kwa undani, na kusababisha chaguzi ambazo zinaweza kuonekana zisizo na mantiki kutoka nje.

Housel ni mwepesi kutofautisha bahati na juhudi zinazoweza kudhibitiwa. Kwake, bahati ya kweli ni "wapi na lini ulizaliwa," kaya ya kijamii na kiuchumi unayoingia, na shule unazohudhuria. Haya ni mambo yasiyoweza kudhibitiwa na mtu yeyote, lakini yanaathiri sana mwelekeo wa maisha. Anapochambua watu waliofanikiwa kama Warren Buffett, Housel anasisitiza kuangalia zaidi ya matokeo hadi kile kinachoweza kurudiwa. Ingawa Buffett hawezi kuunda upya hali za soko za miaka ya 1950, subira yake, mfumo wake wa hatari, na uvumilivu wake wa ajabu ni masomo tunayoweza kuyatumia sote. Anabainisha kuwa "asilimia 99 ya utajiri halisi wa Buffett ulikusanywa baada ya siku yake ya kuzaliwa ya 60," ushahidi wa utayari wake wa kisaikolojia kuendelea wakati wengine wangestaafu. Hatimaye, Housel anamalizia kuwa mijadala mingi ya kifedha si kutokubaliana kuhusu ukweli bali ni "watu wenye haiba tofauti wakizungumza juu ya wengine," akisisitiza umuhimu wa kufafanua mchezo wako mwenyewe.

Mbinu Muhimu:

• Kukubali athari kubwa, isiyodhibitiwa ya bahati kwenye maisha na matokeo ya kifedha.
• Kutenganisha bahati na ujuzi unaoweza kurudiwa wakati wa kuchunguza watu waliofanikiwa.
• Kuzingatia kukuza tabia zinazoweza kurudiwa kama subira, uvumilivu, na udhibiti wa hatari ya kushuka.
• Kufafanua kwa uangalifu 'mchezo' wako wa kifedha ili kuepuka kuyumbishwa na malengo tofauti ya wengine.

Upanga Wenye Makali Mawili wa Mafanikio: Hali, Wasiwasi, na Matokeo Yasiyotarajiwa

Housel anachambua hali ya hila ya michezo ya hadhi, akibainisha kuwa "watu hubadilisha matarajio yao kulingana na wale walio karibu nao." Tabia hii ya kuzaliwa ya wanadamu ya kufuata maisha ya wenzao inamaanisha kwamba hata kama watoto wetu wanaishi maisha bora kifedha kuliko sisi, huenda wasiwe na furaha zaidi, kwa sababu tu matarajio yao yatapanda na wenzao. Kwa Housel, kupambana na hili kunamaanisha kufafanua mduara mdogo wa watu ambao upendo na heshima yao anaitamani kikweli, na kuacha mambo mengine.

Pia anachunguza gharama zilizofichwa za mafanikio makubwa, akitaja maelezo ya Andrew Wilkinson ya watu wengi waliofanikiwa kama "matatizo ya wasiwasi yanayotembea yaliyotumika kwa tija" au matumizi ya Patrick O'Shaughnessy ya neno "waliteswa." Housel anakumbuka Elon Musk akisema, "unaweza kufikiri unataka kuwa mimi... ni kimbunga hapa juu," onyo kali kuhusu msukosuko wa ndani unaoambatana mara nyingi na azma kama hiyo. Kama Naval Ravikant anavyosema mara nyingi, huwezi kuchagua sehemu za maisha ya mtu; lazima uchukue kifurushi kizima, ikiwemo sadaka kubwa na shinikizo lisilokoma. Kinyume na matarajio, Housel anasema kuwa mafanikio mara nyingi "hupanda mbegu za uharibifu wake yenyewe." Yanaweza kuzaa uvivu, kupunguza ari iliyochochea mafanikio ya awali, na kuwatenga watu kutoka kwa maoni ya ukweli, kwani hakuna anayetaka kumwambia mfalme hana nguo.

Mambo Muhimu:

• Kulinganisha mara kwa mara huchochea michezo isiyo na mwisho ya hadhi, na kusababisha mzunguko wa matarajio yanayopanda badala ya furaha iliyoongezeka.
• Mafanikio makubwa mara nyingi huja na mizigo mikubwa ya kisaikolojia, ikiwemo wasiwasi na hisia ya "kuteswa."
• Mafanikio ya kweli yanahitaji kukubali 'kifurushi kizima' cha maisha ya mtu binafsi, ikiwemo gharama zake zilizofichwa.
• Mafanikio yenyewe yanaweza, kwa kejeli, kudhoofisha tabia zile zile (ari, unyenyekevu, maoni ya ukweli) zilizopelekea kupatikana kwake.

"'Mijadala mingi ya kifedha, iwe ni mjadala wa uwekezaji au mjadala wa kuweka akiba au matumizi, watu hawapingani kwa kweli; hawabishani kwa kweli, bali ni watu wenye haiba tofauti wakizungumza juu ya wengine, na mara tu unapokubaliana na hilo, hakuna jibu moja sahihi kwa yote haya' - Morgan Housel