সাক্ষাৎকার Morgan Housel

মর্গান হাউসেল, দ্য সাইকোলজি অফ মানি বইয়ের প্রশংসিত লেখক, সম্প্রতি দ্য নলেজ প্রোজেক্ট পডকাস্টের সাথে সম্পদ, স্বাধীনতা এবং আর্থিক সাফল্যের প্রায়শই সহজলভ্য নয় এমন সত্য নিয়ে এক দারুণ আলোচনায় বসেছিলেন। তার গভীর অন্তর্দৃষ্টি এবং অসাধারণ গল্প বলার ক্ষমতার জন্য পরিচিত হাউসেল শুধু ধনী হওয়ার জন্য নয়, বরং সত্যিকারের একটি সমৃদ্ধ জীবন যাপনের জন্য প্রয়োজনীয় দক্ষতা এবং মানসিকতাকে উন্মোচন করেছেন। কথোপকথনটি অনায়াসে প্রবাহিত হয়েছে, আর্থিক সিদ্ধান্তের সাথে মানব আচরণের বিভিন্ন স্তরকে প্রকাশ করেছে।

সম্পদের অদৃশ্য স্তম্ভ: ধৈর্য এবং FOMO

একটি বিশ্ব যেখানে সোশ্যাল মিডিয়া তাৎক্ষণিক সাফল্য এবং দ্রুত বেড়ে চলা ভাগ্য প্রদর্শনে ভরপুর, সেখানে হাউসেল একটি স্পষ্ট, প্রায় বিপ্লবী, ঘোষণা দিয়ে এই গোলমাল ভেদ করে গেছেন: "FOMO না থাকাটাই সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ আর্থিক দক্ষতা।" তিনি ব্যাখ্যা করেছেন যে, যদি আপনি ক্রমাগত অন্যদের দ্রুত বেড়ে চলা পোর্টফোলিও (সেটা বিটকয়েন বা সাম্প্রতিক হট স্টক যাই হোক না কেন) দেখে FOMO-তে ভোগেন, তাহলে উল্লেখযোগ্য সম্পদ অর্জন করা প্রায় অসম্ভব। অন্যদের সাথে ক্রমাগত তুলনা করা, সত্যিকারের, দীর্ঘমেয়াদী কম্পাউন্ডিংয়ের জন্য প্রয়োজনীয় ধৈর্যকে ক্ষয় করতে পারে।

হাউসেল নিজেই এই দর্শনকে মূর্ত করে তোলেন। তিনি স্বীকার করেছেন যে জটিল স্টক পিকিং বা ট্রেডিংয়ের জন্য তার দক্ষতা নেই, বরং তিনি বেছে নিয়েছেন "যতদিন সম্ভব ইনডেক্স ফান্ড ধরে রাখা, যাতে একটি গড় সময়ের চেয়ে বেশি সময় ধরে গড় ফলাফল অর্জন করে আমি একটি অসাধারণ ফলাফল লাভ করতে পারি।" তিনি হাওয়ার্ড মার্কসের পরিচিত একজন বিনিয়োগকারীর উদাহরণ দিয়েছেন, যিনি কোনো নির্দিষ্ট বছরে তার সমবয়সীদের সেরা অর্ধেকের মধ্যেও ছিলেন না, কিন্তু দুই দশক ধরে তিনি বিশ্বব্যাপী সেরা ৪%-এর মধ্যে স্থান পেয়েছিলেন, কারণ অন্য সবাই হয় হাল ছেড়ে দিয়েছিল বা তাদের কৌশল পরিবর্তন করেছিল। এই নীরব ধারাবাহিকতা, নিজের খেলায় এই অবিচল অঙ্গীকার, একটি অসাধারণ ফলাফলের জন্ম দেয়। তার বন্ধু ব্রেন্ট বোর বিচক্ষণতার সাথে বলেছিলেন, "তুমি এমন কিছু করে অনেক ধনী হচ্ছ যা আমি কখনো করতে চাই না, আর সেটা দেখে আমি সম্পূর্ণ খুশি।"

মূল অন্তর্দৃষ্টি:

• FOMO-র অনুপস্থিতি দীর্ঘমেয়াদী সম্পদ অর্জনের জন্য অপরিহার্য।
• ধৈর্য এবং একটি কৌশলের প্রতি দীর্ঘমেয়াদী অঙ্গীকার প্রায়শই স্বল্পমেয়াদী সাফল্যের চেয়ে ভালো ফল দেয়।
• "একটি গড়পড়তা সময়ের চেয়ে দীর্ঘতর সময় ধরে গড় ফলাফল বজায় রাখা" শীর্ষস্থানীয় আর্থিক রিটার্নের একটি প্রমাণিত পথ।

"ধনী" হওয়ার বাইরে: স্বাধীনতার অন্বেষণ

হাউসেল "ধনী" হওয়া এবং "সম্পদশালী" হওয়ার মধ্যে একটি গুরুত্বপূর্ণ পার্থক্য তুলে ধরেছেন। ধনী হওয়া মানে, তার মতে, আপনার খরচ মেটানো, পেমেন্ট করা এবং জিনিসপত্র কেনার জন্য যথেষ্ট টাকা থাকা। তবে, সম্পদ সম্পূর্ণ ভিন্ন এক জিনিস: "সম্পদ হলো সেই টাকা যা আপনি খরচ করেন না।" এটি লুকানো সঞ্চয়, এমন বিনিয়োগ যা আরও মূল্যবান এক জিনিস – স্বাধীনতা এবং স্বায়ত্তশাসন – প্রদান করে। তিনি টাকাকে "স্বাধীনতার অক্সিজেন" হিসেবে বর্ণনা করেছেন, যা আপনাকে প্রিয়জনদের সাথে সময় কাটাতে, আপনার পছন্দের কাজ করতে এবং প্রতিদিন সকালে আপনার দিনটি বেছে নেওয়ার স্বাধীনতা নিয়ে ঘুম থেকে উঠতে সক্ষম করে।

স্বাধীনতার এই অন্বেষণে প্রায়শই এমন সিদ্ধান্ত নিতে হয় যা একটি স্প্রেডশীটে সর্বোত্তম মনে নাও হতে পারে। হাউসেল তার মর্টগেজ পরিশোধ করার একটি ব্যক্তিগত অভিজ্ঞতা শেয়ার করেছেন, যদিও এটির সুদের হার ৩.২% কম ছিল। তিনি অকপটে এটিকে "আমাদের করা সবচেয়ে খারাপ আর্থিক সিদ্ধান্ত, কিন্তু আমাদের করা সেরা অর্থের সিদ্ধান্ত" বলে উল্লেখ করেছেন। নিজেকে একজন worst-case scenario চিন্তাবিদ এবং অস্থির পেশার মানুষ হিসেবে বর্ণনা করা হাউসেলের কাছে, মানসিক শান্তি এবং নিরাপত্তা সম্ভাব্য বিনিয়োগের রিটার্নের চেয়ে অনেক বেশি মূল্যবান ছিল। তিনি যুক্তি দেন যে, যখন আপনি অর্থকে কেবল সংখ্যা হিসেবে দেখা বন্ধ করে একটি উন্নত জীবনের হাতিয়ার হিসেবে দেখতে শুরু করেন, তখন আপনার অগ্রাধিকার বিশ্লেষণাত্মক অপ্টিমাইজেশন থেকে গুণগত সুখের দিকে স্থানান্তরিত হয়। উদাহরণস্বরূপ, একটি বাড়ির মধ্যে তৈরি স্মৃতি এবং অভিজ্ঞতা অমূল্য, যা কোনো Zillow অনুমান দিয়ে পরিমাপ করা যায় না।

মূল শিক্ষা:

• সম্পদ বলতে বোঝায় স্বাধীনতা ও স্বায়ত্তশাসনের একটি মাত্রা, যা আপনি খরচ না করা অর্থ থেকে আসে।
• অর্থের প্রকৃত ক্ষমতা প্রিয়জনদের সাথে সময় কাটানো এবং ব্যক্তিগত স্বাধীনতা সক্ষম করার মধ্যে নিহিত।
• কঠোর আর্থিক অপ্টিমাইজেশনের চেয়ে মানসিক সুস্থতাকে অগ্রাধিকার দেওয়া অধিক সুখের দিকে নিয়ে যেতে পারে।
• অভিজ্ঞতা এবং স্মৃতির অদম্য মূল্য প্রায়শই বস্তুগত আর্থিক লাভের চেয়ে বেশি।

ভাগ্য এবং আপনার "খেলা" বোঝার ভূমিকা

আলোচনায় ভাগ্য, দৃষ্টিভঙ্গি এবং ব্যক্তিগত পরিস্থিতির জটিল পারস্পরিক সম্পর্ক নিয়ে গভীর আলোচনা হয়েছে। হাউসেল লটারি টিকিটের একটি আকর্ষণীয় উদাহরণ ব্যবহার করেছেন, উল্লেখ করেছেন যে যাদের সবচেয়ে কম টাকা আছে, তারাই প্রায়শই সবচেয়ে বেশি টিকিট কেনে। ড্যানিয়েল কানম্যানের অন্তর্দৃষ্টির উপর ভিত্তি করে, তিনি ব্যাখ্যা করেন যে "যখন আপনার সমস্ত বিকল্প খারাপ, তখন ঝুঁকি নেওয়ার আপনার ইচ্ছা বিস্ফোরিত হয়, কারণ আপনার হারানোর আর কিছুই থাকে না।" এটি তুলে ধরে যে কীভাবে একজন ব্যক্তির অর্থনৈতিক পরিস্থিতি তার সিদ্ধান্তগুলিকে গভীরভাবে প্রভাবিত করে, যা বাইরের দৃষ্টিকোণ থেকে অযৌক্তিক মনে হতে পারে এমন পছন্দের দিকে নিয়ে যায়।

হাউসেল দ্রুত ভাগ্যকে নিয়ন্ত্রণযোগ্য প্রচেষ্টা থেকে আলাদা করেছেন। তার মতে, আসল ভাগ্য হলো "আপনি কোথায় এবং কখন জন্মগ্রহণ করেছেন," আপনি যে আর্থ-সামাজিক পরিবারে বেড়ে উঠেছেন এবং আপনি যে স্কুলে গিয়েছেন। এগুলি কারো নিয়ন্ত্রণের বাইরের বিষয়, তবুও তারা জীবনের গতিপথকে গভীরভাবে প্রভাবিত করে। ওয়ারেন বাফেটের মতো সফল ব্যক্তিদের বিশ্লেষণ করার সময়, হাউসেল ফলাফলের বাইরে গিয়ে পুনরাবৃত্তিযোগ্য বিষয়গুলির দিকে নজর দেওয়ার উপর জোর দেন। বাফেট ১৯৫০-এর দশকের বাজারের পরিস্থিতি পুনর্নির্মাণ করতে না পারলেও, তার ধৈর্য, ঝুঁকি কাঠামো এবং অবিশ্বাস্য সহনশীলতা এমন শিক্ষা যা আমরা সবাই প্রয়োগ করতে পারি। তিনি উল্লেখ করেছেন যে "বাফেটের মোট সম্পদের ৯৯% তার ৬০তম জন্মদিনের পর অর্জিত হয়েছিল," যা তার মানসিক ইচ্ছার একটি প্রমাণ যে অন্যরা যখন অবসর নিত, তখনও তিনি চালিয়ে গেছেন। পরিশেষে, হাউসেল উপসংহারে বলেছেন যে অনেক আর্থিক বিতর্ক তথ্যের উপর মতানৈক্য নয়, বরং "ভিন্ন ব্যক্তিত্বের মানুষেরা একে অপরের কথার উপর কথা বলছে," যা আপনার নিজের খেলাকে সংজ্ঞায়িত করার গুরুত্ব তুলে ধরে।

মূল অনুশীলন:

• জীবন এবং আর্থিক ফলাফলের উপর ভাগ্যের বিশাল, অনিয়ন্ত্রণযোগ্য প্রভাব স্বীকার করুন।
• সফল ব্যক্তিদের অধ্যয়নের সময় ভাগ্যকে পুনরাবৃত্তিযোগ্য দক্ষতা থেকে আলাদা করুন।
• ধৈর্য, সহনশীলতা এবং নিম্নমুখী ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার মতো পুনরাবৃত্তিযোগ্য বৈশিষ্ট্যগুলি গড়ে তোলার উপর মনোযোগ দিন।
• অন্যের ভিন্ন উদ্দেশ্য দ্বারা প্রভাবিত হওয়া এড়াতে সচেতনভাবে আপনার ব্যক্তিগত আর্থিক "খেলা" সংজ্ঞায়িত করুন।

সাফল্যের দ্বৈত সত্তা: স্ট্যাটাস, উদ্বেগ এবং অনিচ্ছাকৃত পরিণতি

হাউসেল স্ট্যাটাস গেমের ধূর্ত প্রকৃতি ব্যাখ্যা করেছেন, উল্লেখ করেছেন যে "মানুষ কেবল তাদের চারপাশে যারা আছে তাদের সাথে নিজেদের প্রত্যাশা মানিয়ে নেয়।" 'জোনসদের' সাথে তাল মিলিয়ে চলার মানুষের এই সহজাত প্রবণতাটির অর্থ হলো, এমনকি আমাদের সন্তানরা যদি আমাদের চেয়ে বস্তুগতভাবে উন্নত জীবনযাপন করে, তবুও তারা সুখী নাও হতে পারে, কারণ তাদের প্রত্যাশা তাদের সমবয়সীদের সাথে বাড়বে। হাউসেলের কাছে, এর সাথে মোকাবিলা করার অর্থ হলো এমন একটি ছোট বৃত্তের মানুষকে সংজ্ঞায়িত করা যাদের ভালোবাসা এবং সম্মান তিনি সত্যিই চান, এবং বাকি সবাইকে ছেড়ে দেওয়া।

তিনি চরম সাফল্যের লুকানো খরচ নিয়েও আলোচনা করেছেন, অ্যান্ড্রু উইলকিনসনের বর্ণনা উল্লেখ করে যে অনেক সফল মানুষ "উৎপাদনশীলতার জন্য ব্যবহৃত চলমান উদ্বেগজনিত ব্যাধি" বা প্যাট্রিক ও'শনসির "নির্যাতিত" শব্দটি ব্যবহারের কথা তুলে ধরেছেন। হাউসেল ইলোন মাস্কের মন্তব্য স্মরণ করেছেন, "আপনি হয়তো আমাকে হতে চান... কিন্তু এখানে একটি টর্নেডো চলছে," যা এমন উচ্চাকাঙ্ক্ষার সাথে প্রায়শই আসা অভ্যন্তরীণ গোলযোগ সম্পর্কে একটি কঠোর সতর্কবার্তা। নাভাল রাভিকান্ত প্রায়শই বলেন, আপনি কারো জীবনের অংশ বেছে বেছে নিতে পারবেন না; আপনাকে পুরো প্যাকেজটি নিতে হবে, যার মধ্যে রয়েছে বিশাল ত্যাগ এবং অবিরাম চাপ। অদ্ভুতভাবে, হাউসেল যুক্তি দেন যে সাফল্য প্রায়শই "নিজের ধ্বংসের বীজ বপন করে।" এটি অলসতা তৈরি করতে পারে, প্রাথমিক অর্জনকে উৎসাহিত করা চালিকাশক্তিকে হ্রাস করতে পারে এবং ব্যক্তিকে সৎ প্রতিক্রিয়া থেকে বিচ্ছিন্ন করতে পারে, কারণ কেউ সম্রাটকে বলতে চায় না যে তার পোশাক নেই।

মূল অন্তর্দৃষ্টি:

• নিরন্তর তুলনা অন্তহীন স্ট্যাটাস গেমকে ইন্ধন যোগায়, যা ক্রমবর্ধমান প্রত্যাশার এক চক্র তৈরি করে, সুখ বাড়ায় না।
• চরম সাফল্যের সাথে প্রায়শই উল্লেখযোগ্য মানসিক বোঝা আসে, যার মধ্যে উদ্বেগ এবং "নির্যাতিত" হওয়ার অনুভূতি অন্তর্ভুক্ত।
• সত্যিকারের সাফল্যের জন্য একজন ব্যক্তির জীবনের "পুরো প্যাকেজ" গ্রহণ করা প্রয়োজন, যার মধ্যে তার লুকানো খরচও রয়েছে।
• সাফল্য নিজেই বিদ্রূপাত্মকভাবে সেই বৈশিষ্ট্যগুলিকে (চালিকাশক্তি, নম্রতা, সৎ প্রতিক্রিয়া) ক্ষয় করতে পারে যা এর অর্জনের কারণ হয়েছিল।

"অধিকাংশ আর্থিক বিতর্ক, তা বিনিয়োগ, সঞ্চয় বা ব্যয় নিয়েই হোক না কেন, লোকেরা আসলে একে অপরের সাথে দ্বিমত পোষণ করছে না, তারা আসলে বিতর্ক করছে না; এটি ভিন্ন ব্যক্তিত্বের মানুষেরা একে অপরের কথার উপর কথা বলছে। আর একবার আপনি যখন এটি মেনে নেবেন, তখন এর কোনো একটি সঠিক উত্তর নেই।" - মর্গান হাউসেল